Когда вносить первый взнос по ипотеке. Сколько процентов первый взнос по ипотеке? Размеры взноса по различным ипотечным программам

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также дадим таблицу с условиями по этому параметру в Топ-5 крупнейших банков России.

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Выгода для банка

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит.

Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.

При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.

Выгода для заемщика

Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

• Снижается сумма кредита. Чем больше собственных средств будет вложено в квартиру, тем меньше будет сумма долга, за которую придется платить проценты;
• Уменьшается процентная ставка. В большинстве банков с ростом процента первоначального платежа относительно стоимости недвижимости, процент за пользование заемными средствами снижается на несколько пунктов;
• Сокращается размер страховок. Обязательное страхование имущества, а также требуемое некоторыми банками страхование жизни и здоровья заемщика рассчитываются исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
• Повышается вероятность одобрения заявки. Оптимальный размер собственных денежных средств составляет от 30 до 50 % стоимости квартиры. Банки одинаково настороженно относятся к заявкам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом и с небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери дохода от процентов за счет досрочного погашения займа.
• Уменьшается количество документов для оформления. В ряде банков действует так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Она позволяет при наличии 30-40-50% (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя по доходу и трудовую. Это позволит взять ипотечный кредит, при определенных манипуляциях, даже безработному.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.

Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

• Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
• Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
• Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
• Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
• Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
• Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
• Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;
• Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
• Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
• Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.

Варианты ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов. Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:

1. При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
2. Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
3. При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
4. Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;
5. Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.

Использование для первоначального взноса материнского капитала

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.

Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода.

Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет.

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков.

Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест».

Ситуация на ипотечном рынке часто меняется. Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.

Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью.

В отличие от потребительских кредитов, целевые займы (автокредит, ипотека) требуют внесения первого взноса. Что такое первоначальный платёж, зачем он нужен банку и клиенту?

Первоначальный взнос по ипотеке - это доля стоимости недвижимости, которую оплачивает покупатель из личных, а не кредитных средств.

Почему банки настаивают на оплате из кармана клиента части суммы за квартиру или дом? Обязателен ли первый взнос и какова эта сумма на практике?

Как показал недавний кризис: наличие первого взноса важно для обеих сторон. После 2008 года заёмщики по большей части перестали платить по кредитам, принадлежавшим к сегменту без первого взноса. Банки сделали выводы: подобные программы на несколько лет исчезли из продуктовых линеек по ипотеке.

Банкиры объясняют это тем, что первый взнос и его размер - это гарантия, что бо́льшая часть кредитов в портфеле будет благополучно погашена либо потери банков компенсированы.

3 главные гарантии банка обеспечивающие возвратность займа

Из этого следует, что первоначальный взнос из собственных средств заёмщика:

Для банка

• Гарантирует серьезность намерений (ликвидирует сомнения в платежеспособности, организованности, умении планировать бюджет на долгий срок, в достоверности заявленного уровня доходов).
• Минимизирует потери банка при плохом сценарии (банк рассчитывает, как вернуть заём при банкротстве клиента: чем больше первый взнос, тем меньше потери банка при реализации объекта с дисконтом при срочной продаже).

Для клиента

• Снижает процент по кредиту

• Снижает переплату, ежемесячный платёж или срок (так как размер заёмных средств меньше).
• Снижает расходы на страхование (величина страхового взноса прямо пропорциональна размеру долга).
• Позволяет получить одобрение при других негативных факторах (плохая кредитная история, неофициальный доход).

Так что выгоды есть для обеих сторон кредитной сделки. Второй вопрос, размер первоначального платежа России и как на него накопить.

Как определиться с размером первого взноса

На разные продукты банки предлагают различные минимальные лимиты начального взноса.

В последние 1-2 года кредиторы не избалованы потоком жалеющих получить ипотеку, из-за прекращения программы гос. поддержки, снижения уровня жизни и стабильно высоких цен на жильё.

Сейчас ипотечный кредит с подобным взносом предлагают в:

• Райффайзенбанке;
• ВТБ24;
• Россельхозбанке;
• Нордеа Банке;
• Банке «Дельтакредит».

Если собственных средств хватает на большее, можно и нужно вносить их в качестве первоначального взноса.

Будет полезно просмотреть видео:

Как это отразится на переплате по кредиту и сумме месячного платежа, смотрите в таблице:

Условия: стоимость квартиры 3 млн. руб., кредит на 10 лет, Дельтакредитбанк

Цифры переплат говорят сами за себя. В банке «Дельтакредит» нет программы без первого платежа, но для полноты картины рассчитаем ежемесячный взнос и переплату при тех же исходных условиях, но под 14% годовых (минимальная годовая ставка для тех, кто приходит за ипотекой без собственных накоплений).

Такому заёмщику придётся выкладывать каждый месяц по 46 579.93, что выльется через 10 лет в переплату в размере: 2 589 591.66 рублей, то есть при размере кредита 3 млн. рублей, клиент заплатит банку без малого 5,6 млн. рублей!

На кого рассчитаны программы без первоначального взноса, и где дают такой кредит?

Можно ли взять жилищный кредит без собственных накоплений

возможна при обращении в СМП-Банк, Промсвязьбанк, Банк «Санкт-Петербург», Банк «Возрождение», РостФинанс.

О том, что такие условия выглядят не самыми привлекательными для клиента, мы уже сказали.

Почему банки не боятся заёмщиков, которые не смогли накопить своих средств, но готовы «вписаться» в кредит с повышенными платежами?

Потому что за маркетинговым слоганом «ипотека без первого взноса» скрывается чёткий математический расчёт .

О жилищном кредитовании мы писали в этой .

Вариантов может быть несколько:

1. Речь идёт о внесении первого взноса материнским капиталом (в этом случае размер кредита будет ограничен минимальной суммой).
2. Банк тщательно отбирает заёмщиков, обратившихся за ипотекой без первого платежа: его интересует наличие дорогостоящего имущества, положительная история погашения ипотеки от полумиллиона рублей у заёмщика в прошлом, созаёмщики, поручители, обладающие недвижимостью, авто, ценными бумагами. Получить кредит удаётся едва ли каждому третьему из обратившихся.
3. За отсутствием первого взноса скрывается договорённость банка и застройщика, в рамках которой последний компенсирует эту сумму кредитору вместо заёмщика. Так удаётся привлечь клиента, продать квадратные метры, не афишируя снижение цен на застоявшиеся квартиры. Естественно, в этом случае соискатель ограничен в выборе: предложение действует на отдельные квартиры в строящихся жилых комплексах.
4. Заёмщика вынуждают подписать трёхстороннее соглашение, согласно которому он обязан вернуть квартиру застройщику, если перестанет гасить ипотеку.

Если клиент не готов платить повышенные проценты или не желает ограничивать себя в выборе объекта, остаётся проанализировать, как накопить установленную банком сумму.

Как найти источник средств на первый взнос

Существует несколько источников. По факту некоторым заёмщикам удаётся совместить два-три из них, тогда процесс накопления проходит быстрее:

Когда сумма накоплена, встаёт резонный вопрос, каков механизм внесения денег продавцу, если в сделке участвуют кредитные средства.

Если платить сумму первоначального взноса напрямую продавцу на «вторичке», то банку нужно предоставить подтверждение транша - расписку от продавца о получении.

На «первичке» средства, адресованные застройщику, проходят через банк, выдающий кредит.

Происходит это одним из двух способов:

• Средства закладываются в банковскую ячейку при наличии представителей обеих сторон, документируются условия доступа и получения денег из неё. Минус один: ячейки не защищены от грабителей.
• Средства кладутся на специальный счёт (аккредитив) и даётся поручение банку списать их на счёт продавца (застройщика, посредника) при условии, что сделка будет благополучно зарегистрирована.

И тот, и другой способ не бесплатен. Нужно выбирать более экономичный и удобный обеим сторонам.

Выводы

Кризис научил банки лояльности в отношении размера первого платежа: появились ипотечные продукты с первоначальным взносом в пределах 10-15% и даже без такового.

Но забота о собственной финансовой устойчивости заставляет кредитные организации тщательно подходить к отбору претендующих на эти условия заёмщиков, и устанавливать повышенные процентные ставки. Это приводит к значительным переплатам по кредиту.

(Пока оценок нет)

Оформление ипотеки в Сбербанке – наиболее востребованный способ оформления ипотечного кредита. Действительно, плюсов, позволяющих оформить ипотеку именно в этом банке, предостаточно, и первый взнос по ипотеке в Сбербанке можно назвать одним из них. Размер первоначального взноса в Сбербанке зависит от выбранной программы, а также от дополнительных параметров, включая и ваше собственное желание заплатить больше, чтобы впоследствии повлиять на общую сумму ипотечного кредита, процент и срок выплат.

Первичный взнос по ипотеке в Сбербанке интересует многих не просто так. Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке не слишком выгодно. Поэтому лучше заранее уточнить, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке и накопить соответствующую сумму.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет на сегодняшний день, а также остановимся на доступных программах и требованиях к заемщику со стороны данного банка.

Какие программы ипотечного кредитования доступны на сегодняшний день?

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке, как мы уже упоминали, зависит как от вашего собственного решения, так и от условий программы, которую вы выберете. Остановимся более подробно на том, что нам предлагает Сбербанк в текущем году.

В данной таблице наглядно показано, от чего зависит первый взнос по ипотеке в Сбербанке, и как меняются условия программы в зависимости от соблюдения условий и оформления дополнительных документов. Как видно из таблицы, самый маленький первичный взнос по ипотеке в Сбербанке выдается на покупку жилья, причем как на приобретение строящегося, так и на приобретение готового жилья.

Приобретение загородной недвижимости, а также оформление ипотеки на строительство дома обойдется дороже в плане первоначального взноса, поэтому в Сбербанке многие предпочитают пользоваться дополнительными возможностями, которые дают особые программы этого банка. Однако для того, чтобы то, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке, перестало вас беспокоить, необходимо соответствовать более серьезным требованиям.

Ипотека без первоначального взноса: требования банка.

Многие оформляют такую ипотеку исходя из того, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке на необходимую недвижимость. Далеко не у всех есть даже 15% от стоимости нового жилья. Простыми арифметическими действиями выясним, что 15% для суммы, например, в 4 миллиона – 600 тысяч рублей. Такая сумма доступна далеко не каждому, а для молодой семьи однушки или студии по два миллиона вряд ли подходят. А дети родятся, им где жить? Нормальная квартира в Москве или Санкт-Петербурге, а также в области, от 4 миллионов только начинается. Поэтому сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке для многих играет определяющую роль. Поэтому и обращаются такие заявители к возможности оформить ипотеку вовсе без первоначального взноса.

В чем плюсы такого решения:

• Ипотека без первоначального взноса доступна широкому кругу лиц, что позволяет оформить такую ипотеку на большое количество различных видов недвижимости в любой жизненной ситуации.
• Ипотека без первоначального взноса существенно ускоряет процесс получения жилья, так как не нужно копить на первоначальный взнос, а также подтверждать документально наличие средств на его внесение.
• Ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке» предоставляется на достаточно доступных условиях (если вы соответствуете требованиям банка).
• Ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке» гарантирует надежность и безопасность сделки.
• Возможность погасить ипотеку досрочно, а также использовать все бонусы и преимущества как банка, так и государственных программ.

И в чем минусы:

• Для оформления ипотеки без первоначального взноса в «Сбербанке» все равно придется заплатить. Иными словами – оформить страхование недвижимости и вашего здоровья, что как бы заменяет первоначальный платеж, и подходит далеко не всем.
• При этом общий срок кредитования не изменится, и может оказаться намного более длительным, чем в другом банке.
• Данный банк предоставляет серьезные требования к заемщикам, и для многих условия могут оказаться неподходящими.

Таким образом, влиять на первый взнос по ипотеке в Сбербанке необходимо с умом. Рассчитайте свою выгоду и определите, что для вас удобнее: оформить ипотеку без первоначального взноса сейчас, и потерять возможную выгоду в процентах или общей сумме, или подождать пару лет и накопить нужную сумму на первоначальный взнос, и получить возможность оформить ипотеку на более выгодных для вас условиях. Все ситуации индивидуальны, поэтому мы не можем указывать вам, что выбирать.

Однако можем посоветовать: если вы хотите отменить первичный взнос по ипотеке в Сбербанке, уточните у специалистов, что вам придется для этого сделать, и попросите их сделать приблизительный график платежей с первоначальным взносом и без него. Так вы поймете, стоит ли принимать такое решение.

Какие условия для оформления такой ипотеки:

• Одним из главных условий, чтобы изменить то, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке, является обязательное оформление страхования как квартиры или другого объекта залоговой недвижимости, так и вашей жизни и здоровья. Для многих такое решение может оказаться не самым удачным, однако без оформления такой страховки ипотеку без первоначального взноса вам не одобрят.
• Также условия оформления ипотеки без первоначального взноса в «Сбербанке» подразумевают начисление, так называемого, тринадцатого платежа. Данный платеж включает в себя финансовые средства, начисленные по страховке на вас и ваше имущество за год. Так как сумма данного платежа практически соответствует величине ежемесячного, данный вид платежа выносится в отдельную категорию и оплачивается в конце года.
• Кроме того, потребуется также вписаться в возрастные рамки. В Сбербанке ограничение по возрасту составит период от 21 года до 75 лет. Для военнослужащих существует ограничение до 45 лет. При этом максимальный возраст – это год, в который вы должны внести финальный платеж. Таким образом, то, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке, может зависеть и от вашего возраста. Как правило, чем старше заявитель, тем выше первоначальный взнос.
• Получить такую ипотеку могут молодые семьи. Имеются в виду семьи, в которых обоим супругам, или мужу или жене по отдельности, не исполнилось тридцати пяти лет.
• Кроме того, это также лица, которые уже длительное время находятся в очереди на получение льготного жилья.
• Также это граждане, не обладающие собственным жильем. Уточним понятие: вы можете жить в съемной квартире или в квартире родителей или супруга, но не обладать при этом правом собственности. В таком случае, «Сбербанк» поможет вам оформить ипотеку без необходимости внесения первоначального платежа. Лица с низким финансовым доходом, конечно же, вряд ли смогут рассчитывать на одобрение.
• Кроме того, без первоначального взноса можно также оформить рефинансирование уже оформленной ипотеки, взятой в другом банке. Если вам необходима выгодная ипотека без первоначального взноса, «Сбербанк» позволит вам получить более выгодные условия, снизить ежемесячный платеж или получить возможность погасить ипотеку досрочно.
• Также для того, чтобы оформить ипотеку в «Сбербанке» без первоначального взноса, обязательно иметь гражданство Российской Федерации.
• Особую важность играет и место вашей работы, а также общий трудовой стаж. Для того, чтобы выплачивать ежемесячные платежи, необходимо гарантировать свою платежеспособность. Таким образом, потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство: на текущем месте работы потребуется проработать полгода, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год.
• Придется подготовить и документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Если ваша официальная заработная плата не позволяет погашать ежемесячные платежи, вам может быть предложен более длительный срок кредитования. Если же у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности, вам, увы, откажут.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке может зависеть и от вашего соответствия требованиям банка. Далеко не всем будет одобрена ипотека без первоначального взноса. Однако в случае, если у вас нет средств на оформление стандартной ипотеки, вы можете воспользоваться нецелевым кредитом от Сбербанка. Первоначальный взнос в этом случае вносить не надо, ведь вы просто получаете ссуду. Однако возможность заложить недвижимость, которая уже есть у вас в собственности, позволяет получить более выгодное предложение, чем ипотека без первоначального взноса. Правда, и такое решение, увы, подойдет далеко не всем.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка – альтернатива ипотеке.

Если первый взнос по ипотеке в Сбербанке вам не под силу даже в минимальном процентном соотношении, оформление нецелевого кредита под залог имеющейся у вас недвижимости позволит получить необходимые средства на покупку абсолютно любой недвижимости без необходимости декларировать, куда вы потратите деньги. Однако и здесь есть свои нюансы, о которых важно помнить, если вы хотите выгодно отменить первичный взнос по ипотеке в Сбербанке и не разориться впоследствии.

• Так как нецелевой кредит выдается под залог имеющейся недвижимости, придется подготовиться к процедуре оценки. Обратите внимание: максимальная сумма такого кредита в Сбербанке не может быть больше 60% оценочной стоимости объекта. Так, если вашу квартиру оценили в 4 миллиона, получите вы чуть больше двух миллионов. Поэтому уже ясно, что такой кредит подходит только тем, у кого в собственности есть дорогостоящая недвижимость. Чаще всего, кстати, в залог предоставляют землю или хорошие загородные дома с земельными участками в совокупности. Также максимальная сумма при любых раскладах не может превышать 10 миллионов рублей.
• Оформить такой кредит можно на срок до 20 лет. Это на 10 лет меньше, чем стандартная ипотека. Однако практика показывает, что вне зависимости от того, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет, выплата ипотеки занимает в среднем 8 лет. Таким образом, срок в 20 лет не должен вас настораживать или расстраивать.
• Процентная ставка, правда, намного выше, чем по обычному кредиту: от 12%. Однако среди аналогичных предложений других банков такая ставка выглядит куда более привлекательной. В среднем, предложения других банков выше на 1,5%.
• Обратите внимание на тот факт, что страхование жизни и заемщика называется добровольным, но в условиях прописывается как «в соответствии с требованиями Банка», что как бы подготавливает к тому, что оформить его все равно придется.

В целом, то, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке составляет на сегодняшний день, выглядит довольно привлекательно, однако многим все-таки требуется получить квартиру как можно быстрее и без вложений (первоначальных). Ситуации бывают разные, поэтому мы подробно остановились как на программе «ипотека без первоначального взноса», так и на нецелевом потребительском кредите, который позволяет быстро оформить кредит на покупку любой недвижимости по вполне адекватным условиям.

Однако и у такого кредита есть свои недостатки. Не слишком удобный срок, низкое соотношение ссуды к стоимости залогового жилья, необходимость обязательно страховать свою жизнь. Все это может стать препятствием на пути к оформлению легкой ипотеки.

Как выгодно оформить ипотеку в Сбербанке?

Как правило, сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке устанавливается таким образом, чтобы банк получил подтверждение вашей платежеспособности, а вы, в свою очередь, смогли повлиять как на получение одобрения, так и на общую стоимость и срок кредита. Многие предпочитают вносить более внушительный первоначальный взнос, чтобы впоследствии было легче выплатить ипотеку. Однако позволить себе это могут далеко не все.

Обратите внимание, что для оформления ипотеки без первоначального взноса вам потребуется соответствовать куда более серьезным требованиям банка. Вы должны будете подтвердить свое официальное трудоустройство, свой официальный уровень заработной платы, а также дополнительно привлечь созаемщиков и поручителей для получения вероятности одобрения в вашем случае.

Отдельно стоит сказать о хорошей кредитной истории. Если обычную ипотеку можно оформить с испорченной кредитной историей, то ипотеку без первоначального взноса вам с такой КИ не дадут. Поэтому крайне важно своевременно убедиться в том, что с вашей кредитной историей все в порядке. Для этого вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ) и получить отчет о состоянии вашей кредитной истории. Раз в год это абсолютно бесплатно. Или же вам останется подавать документы в большое количество банков, надеясь на то, что один из банков вашу кредитную историю пропустит. Правда, и банков, которые готовы одобрить ипотеку на хорошую сумму без первоначального взноса, не так-то много.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть возможности оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке, а также узнали, что влияет на размер первоначального взноса. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим радовать вас новыми интересными и подробными статьями!

Ипотечные программы ведущих банков страны предусматривают первый взнос по ипотеке от 10-20% стоимости жилья. Чем больше первый платеж, тем ниже процентная ставка и переплата за взятый заем. Что такое первоначальный взнос по ипотеке, кому он выплачивается, можно ли обойтись без него?

Первичный транш: определение

Что значит первоначальный взнос в ипотеке? Это часть стоимости недвижимости, приобретаемой с привлечением заемных средств. Этот транш выплачивается заемщиком из своих сбережений собственнику жилья на вторичном либо застройщику на рынке строящихся объектов.

На этапе изучения рынка недвижимости, выбирая недвижимое имущество, клиент банка должен оценить не только свои возможности без проблем и вовремя гасить ежемесячные платежи по ссуде, но и способность внести определенную сумму от цены квартиры сразу при взятии займа в качестве первой выплаты. Эта сумма становится определенной гарантией для финансово-кредитной структуры, если должник прекратит выплаты по ссуде.

Первый платеж и ставка по кредиту

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса или с минимальным его размером? Некоторые банки кредитуют клиентов и выдают жилищные ссуды Плата за одолженные таким способом деньги значительно выше, чем по другим кредитным продуктам.

Рассмотрим некоторые программы Сбербанка. По программе «Приобретение готового жилья» первый транш составляет от 20% по ставке 12% годовых в рамках акции для молодых семей. Если заемщик не входит в эту категорию, при первой оплате за недвижимое имущество в размере 20%, сроке кредитования до 10 лет включительно, процентная ставка возрастет до 13%. Если оформить заем на 20 лет – размер ставки будет 13,25%, на 30 лет – 13,5%. Если оплатить в качестве первичного платежа за недвижимость 50% стоимости, то возможно оформить ссуду на 10 лет под 12%, на 20 лет – под 12,75%, на 30 лет – 13%.

Чем больше первичный взнос по ипотеке и короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка, меньше переплата за заем в целом. Значительная доля своих денег в сделке – один из способов сэкономить в дальнейшем на процентных расходах.

При оформлении заявки на жилищный кредит требуется предоставить кредитору доказательства наличия у заемщика суммы первого транша. Это может быть выписка с банковского счета клиента, карточного счета, справка о наличии депозита, документы на льготное приобретение жилья.

Первая оплата за квартиру: способы внести денежные средства

Кому при ипотеке мы вносим первоначальный взнос? Выше указано, что он оплачивается продавцу недвижимости – физическому лицу на вторичке либо юридическому на первичном рынке.

Существует несколько способов внесения первого транша:

1. наличными деньгами в специально арендованную в банке ячейку;
2. открыть счет в банке, внести на него необходимую сумму;
3. подписать договор на депозитный вклад, положить сумму, достаточную для первой оплаты.

Как взять жилищную ссуду без первой выплаты

Заемщик может взять кредит на квартиру без внесения первоначального транша собственными денежными средствами, если он имеет право использовать льготы от государства. В качестве оплаты части стоимости кредитной квартиры банки учитывают:

• материнский капитал;
• государственный жилищный сертификат;
• свидетельство об участии в НИС по программе «Военная ипотека»;
• документ на право получения субсидии от государства.

Для первой выплаты должник также может оформить потребительский кредит в другом банке, но в этом случае возрастает его кредитная нагрузка, повышается риск просрочки платежей.

Изменения 2018 года

Хотя по ипотеке первый взнос во многом зависит от решения банка, но есть и внешние факторы, которые влияют на его уровень. Начиная с 2018 года для банков, которые делают первоначальный взнос по ипотеке менее 20%, будет повышен коэффициент риска, то есть будет увеличено количество средств, которые эти банки должны разместить на счету Центробанка, чтобы тот, если что, мог подстраховать банки и выплатить средства вкладчикам обанкротившихся банков. Поэтому в ближайшей перспективе стоит ждать одного из двух вариантов развития событий:

1. Количество предложений со ставкой менее 20% будет постепенно уменьшаться.
2. Ставка по ипотеке с первоначальным взносом будет постепенно увеличиваться.

Потому если у вас мало свободных средств, то чем раньше вы возьмёте ипотеку, тем будет лучше.

Предложения банков

Когда вы разобрались, что такое первоначальный взнос по ипотеке и кому он отдаётся, можно приступить к выбору банка, предлагающего лучшие условия. Мы уже рассмотрели Сбербанк. Вы можете с помощью калькулятора. Вот ещё несколько примеров предложений крупных банков по первым взносам на примере кредитов на жильё в новостройках. Предложения актуальны на момент написания данного материала.

• Тинькофф банк (предложения от партнеров). 10% первоначального взноса при ставке от 6% годовых.
• ВТБ. 10% первоначального взноса при ставке от 9,3% годовых
• Газпромбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,2% годовых
• Промсвязьбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,4% годовых
• ЮниКредит Банк. 20% первоначального взноса при ставке от 10,25% годовых

Первый взнос по ипотеке является обязательным условием данного вида кредитования. Представляет собой часть стоимости покупаемой недвижимости, которую заемщик должен выплатить самостоятельно ее собственнику или застройщику, в случае со строящимся объектом. Оставшаяся часть стоимости после выплаты первого взноса, оплачивается денежными средствами, полученными от банка в форме ипотечного займа.

Кому платится первый взнос

Владельцу квартиры либо его доверенному лицу, при наличии соответствующей доверенности с правом получения денег, либо застройщику, при приобретении объекта на стадии строительства.

Сроки оплаты первоначального взноса

До получения ипотеки, поскольку платежа является одним из условий ипотечного договора.

Оплата может быть произведена:

• наличными, если продавец/застройщик являются юр лицами;
• перечислением на банковский счет продавца;
• внесением на спецсчет в банк, который выдает ипотеку.

Если платежи проходят не через кредитора, последнему нужно предоставить письменное подтверждение об оплате.

Размер первого взноса в 2018 году

Ипотечных программ с первоначальным платежом менее 20% на рынке немного. 20 января этого года вступило в действие Указание ЦБ РФ о повышении коэффициента риска по ипотечным займам, где средства банка превышают 80% от стоимости недвижимости. Такое процентное соотношение было отнесено регулятором к рискованным операциям, и как результат, отразилось на нормах достаточности капитала банков. Поскольку увеличилась сумма, которую банк-кредитор обязан размещать на счетах ЦБ. Новые требования не являются запретительными, и банки по-прежнему имеют право кредитовать сделки, где взнос составляет от 5 до 20 процентов цены.

Список банков с первый взносом от 10%

Банки с первый взнос от 15%

Первый взнос от 20%

Приветствуется всеми банками. Хотя для некоторых ипотечных программ он является минимальным:

• господдержка семей с детьми;
• военная ипотека — Сбербанк;
• «чем больше квартира, тем выгоднее» от ВТБ;

Первый взнос 50%

Дает возможность заемщику выбрать банк по своему усмотрению и получить наиболее выгодные условия по кредиту. Такой аванс почти исключает отказ. Настаивать на дополнительном страховании, помимо обязательной страховки залоговой недвижимости, банки также не будут.

Банки с самым минимальным первоначальный взносом

Составляет 5%. Доля предоставленных в первые три месяца этого года кредитов с авансированным платежом менее 10% не превысила одного процента.

​Как уменьшить первоначальный платеж по ипотеке

Нужно показать совокупный доход семьи и созаемщика. Если кредитор предлагает специальную программу, то снизить размер аванса невозможно. Кроме того, при его снижении, тут же возрастет процент по кредиту и расходы на дополнительные страховки.

Заем для первого взноса

Такие банки как, ДельтаКредит и Альфа-Банк выдают вместе с ипотекой кредиты на первый взнос. Они обеспечиваются недвижимостью должника. Существуют определенные риски. Оплачивать два кредита сложно, невозможность их обслуживать приведет к потере одного из жилых объектов.

Некоторые граждане в процессе оформления ипотеки берут потребительские кредиты на эти цели, что также увеличивает риск возникновения неплатежей и просрочек.

Ипотека без авансового платежа

Существовала на российском рынке до 2008 года. В настоящее время таких программ, когда банк предоставляет клиенту кредит на покупку жилья в размере его полной стоимости, больше нет.

Сегодняшние схемы представляют собой целевые займы и подходят для лиц, имеющих в собственности жилой актив, который может являться залоговым. Банки под него выдают денежные средства:

• Промсвязьбанк имеет специальную программу «Залоговый кредит целевой»;
• Россельхозбанк предлагает проект «Целевая ипотека».

Здесь важно понять, что такие предложения, по своей сути, являются ипотечными только в части передачи в залог имеющегося имущества. Под него выдается сумма, как правило, не превышающая 70% его стоимости. Полученные средства используются заемщиком на приобретение другого объекта, который к банку отношения не имеет, и именно поэтому кредитор не предъявляет к нему никаких требований. Это может быть дом, квартира, апартаменты и даже сарай.

Если стоимость нового объекта будет равна выданному займу, то можно посчитать, что банк выдал 100% ипотеку. Но если полученные деньги составят только 50% от новой недвижимости, то остальные 50% будет добавлять заемщик из своих средств.

При такой схеме не может быть никакого авансового платежа. Этот вид займов используются и для приобретения автомобилей, и для больших ремонтов квартир, и для строительства загородных домов.