Россельхозбанк кредит ипотека. Как оформить кредит на покупку жилья в Россельхозбанке? Максимальная и минимальная сумма

Приветствуем! Сегодня презентуем ипотечный калькулятор Россельхозбанка. С его помощью вы сможете сделать не только расчет ежемесячного платежа, но сможете построить график платежей при досрочном гашении, а также узнаете актуальные условия банка.

Банковские услуги стремительно набирают популярность, сегодня практически любой житель станы пользуется разнообразными продуктами кредитных компаний. В большинстве случаев, выбор падает на самые крупнейшие банки страны. Одним из них является Россельхозбанк, созданный при поддержке правительства РФ.

Российский Сельскохозяйственный банк является акционерным обществом, которое было создано в 2000 году. Основное направление работы – это развитие и поддержка сельского хозяйства на территории Российской Федерации. Весь пакет голосующих акций полностью принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом.

Банк имеет обширную сеть представительств и офисов на всей территории РФ, общее число действующих клиентов превышает 3 миллиона человек. В арсенале компании самые разнообразные программы, в том числе кредиты, вклады, обмен валюты и многое другое. Для граждан, имеющих в собственности личное подсобное хозяйство, а также для фермеров и садоводов предусмотрены льготные программы кредитования. Быстро и с минимальной комиссией можно совершить денежный перевод другому клиенту. Принимаются к оплате любые виды платежей. Банк располагает обширной сетью банкоматов и устройств самообслуживания.

Проценты и программы

Самым распространённым продуктом кредитования – это ипотека. Банк гарантирует индивидуальный подход к каждому заёмщику, и подбор персонального решения. В зависимости от потребностей клиента, разработаны следующие виды программ:

• Жилищное кредитование
• Целевая ипотека Россельхозбанка
• Программа молодая семья, с материнским капиталом
• Военная ипотека
• Специальные предложения от застройщиков
• Квартира по двум документам.

Представленные условия кредитования позволяют быстро приобрести не только недвижимость в новостройках, но и вторичное жильё, а также загородный дом с земельными участками. Оформление кредита осуществляется без комиссии, сроки рассмотрения заявки не более 5-ти рабочих дней. Размер первоначального взноса индивидуален для каждой ипотечной программы, минимальная сумма от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Срок кредита до 30 лет.

Займ предоставляется в рублях. Положительное решение о выдаче кредита действует в течение 90 дней, по истечение которого, клиент должен предоставить в банк всю необходимую документацию на недвижимость.

Максимально возможная сумма займа – не более 20 млн. рублей, но не больше, чем 90% от стоимости жилплощади. Оформление страхования не является обязательным. Если заёмщик добровольно отказывается от страхования рисков, размер процентной ставки может увеличиться индивидуально для каждого заёмщика.

Ипотека пенсионерам не предусмотрена, кредит предоставляется на общих условиях. Кредитование военнослужащих осуществляется по специальной программе, для получения которой, клиент должен быть участником Накопительной Ипотечной системы (НИС) не менее 3 лет. Получить расчёт по ипотеке Россельхозбанка на 2019 год поможет кредитный калькулятор. Который доступен круглосуточно.

Функционал калькулятора

Прежде, чем подавать заявку в банк, клиент может самостоятельно рассчитать ипотеку онлайн, с использованием кредитного калькулятора.

Расчёты, поученные с использованием калькулятора ипотеки, стоит считать приблизительными, т.к. каждый ипотечный договор оформляется в индивидуальном порядке и сумму ипотеки можно узнать только при расчётах в банке. Сервис позволяет получить промежуточный вариант, и оценить свои финансовые возможности. Калькулятор позволит определиться в следующих вопросах:

• Какую сумму банк может предоставить.
• Размер ежемесячного платежа по кредиту.
• Общая переплата по ипотеке.
• Возможный срок кредитования.
• Варианты изменения платежей и переплаты при внесении дополнительных средств или материнского капитала.

Наш ипотечный калькулятор довольно прост и удобен в обращении, сервис предоставляет услуги бесплатно, расчёт производятся моментально. Будущему заёмщику необходимо заполнить обязательные поля, и нажать кнопку «Рассчитать».

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Термины калькулятора

Сумма – в этом поле указывается предполагаемая сумма займа, которую клиент хочет оформить в банке.

Тип платежей – заёмщику доступно на выбор два типа – дифференцированный (неравный) и аннуитетный (равный ежемесячный).

Процентная ставка – указывается ставка для каждой определённой программы ипотеки.

Материнский капитал – при наличии сертификата, необходимо отметить этот пункт, и указать сумму для списания.

Дата выдачи – предполагаемый срок получения кредита.

Срок кредитования – можно выбрать не только определённое количество лет, но и месяцев.

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка не учитывает дополнительный доход заёмщика, поэтому, если планируется внесение дополнительных сумм или появится возможность погасить кредит раньше, нужно заполнить соответствующие поля дополнительной формы. Калькулятор Россельхозбанка с досрочным погашением содержит следующие пункты:

• Дата.
• Вариант уменьшения задолженности – срок или сумма.
• Предполагаемая сумма к погашению.

О досрочном погашении

После получения ипотечного кредита, заёмщик может закрыть его с досрочным погашением, в любое удобное для себя время. Для этого необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Причём необязательно вносить всю сумму целиком, в заявке можно указать сумму следующего платежа. После того, как средства будут размещены на счету, общая задолженность будет пересчитана, и составлен новый график платежей. Нужно отметить, что рассчитать сумму может только специалист банка. Досрочное погашение осуществляется без начисления штрафов и дополнительной комиссии. Заёмщик должен предоставить ипотечный договор и документ, удостоверяющий личность.

Если предполагается полное досрочное погашение кредита, клиенту банка необходимо внести на счёт сумму, равную общей задолженности с учётом процентов только за фактическое время пользования кредитом. Точную сумму к выплате можно получить в отделении банка, расчёты будут произведены на день обращения. Стоит учитывать этот момент и разместить необходимую сумму точно в срок, в противном случае, кредит не будет считаться полностью погашенным. Частичное досрочное погашение позволяет снизить размер ежемесячных выплат или оставить их прежними и существенно уменьшить общий срок кредитования. В любом случае, заёмщик экономит свои средства.

Современные кредитные программы позволяют приобрести собственное жильё клиентам банка с любым уровнем дохода. При составлении договора могут учитываться дополнительные источника дохода, так же допускается привлечение созаёмщиков и поручителей. Если и в этом случае денежных средств недостаточно для получения ипотеки, можно увеличить срок кредитования, таким образом, существенно снизив ежемесячные выплаты.

Можно прямо у нас на сайте через специальный сервис.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Если калькулятор вам помог, то просьба оценить пост и поставить лайки.

Приветствуем! В этой статье мы расскажем, как Россельхозбанк ипотека чувствует себя на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем про выдачу Россельхозбанком ипотеки, ипотечные программы банка, включая специальные для молодой семьи и с маткапиталом. Обозначим условия, требования к заемщику и проценты, а также необходимые для заявки документы. В качестве резюме будет анализ плюсов и минусов ипотеки в Россельхозбанке.

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2019 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

• готовое квартиру на вторичном рынке;
• жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
• земельный участок без строения;
• квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
• готовые и строящееся апартаменты.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.

С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку «Покупка жилой недвижимости» — 9,75% (9,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли — 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).

К ставке следует добавить:

• 1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.

Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.

Ипотека по двум документам

Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).

В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:

• квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
• земельный участок и жилое строение на нем.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.

Проценты по данной программе 11,05% по готовому жилью и 16% на дом с землей (15% если ПВ 50% и срок до 5 лет).

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:

• Купля нового жилья;
• Купля коммерческой недвижимости;
• Плата за лечение или обучение детей;
• Просто текущие расходы.

Заёмщик не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратил полученные деньги. Принципиально важно, что залогом по такому кредиту должен быть объект недвижимости, находящийся в собственности кредитополучателя.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.

Процентные ставки:

• 16% на срок до 3 лет.
• 17% на срок до 10 лет.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Программа выдачи займов под залог жилья (целевая ипотека в Россельхозбанке), которым заёмщик уже владеет на правах собственности. Залогом по этой программе может выступить сделка, предметом которой является:

• готовая квартира для проживания заёмщика;
• купля земельного участка с отдельным домом или секционным таунхаусом;
• строительство жилого дома или секционного таунхауса с участком;
• оплата стоимости долевого строительства жилья (возможно в порядке уступки прав требования);
• приобретение жилья с осуществлением неотделимых улучшений этого жилья (ремонта);
• приобретение для жилищного строительства земельного участка.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 млн. рублей, но не более 70 процентов рыночной стоимости объекта залога по согласованной, взаимно признаваемой оценке заёмщика и кредитора. Если в залог идет дом с землей, то не более 50%.

Целевая ипотека в россельхозбанке под залог квартиры выдается под базовый процент 10,75%. Если в залог банку предоставляется дом с землей, то ставка при при ПВ более 50% на срок до 5 лет – 14,5%, от 5-30 лет – 15,5%.

Военная ипотека

— предусматривает предоставление займа на обеспечение жильём военнослужащих российской армии, участников НИС. Залогом по такому договору может выступить сделка, предметом которой является:

• готовая квартира на вторичном рынке для проживания офицера или прапорщика, покупаемая в ипотечный кредит;
• земельный участок и жилое строение, расположенное на этом участке.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 24 года. Сумма займа – до 1,95 млн. руб. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 10 процентов стоимости приобретаемого объекта. Предусматривается страхование залогодателя и залога.

Процентная ставка по военной ипотеке в Россельхозбанке – 12%.

Молодая семья

Программой кредитования Россельхозбанк имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.

При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.

Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.

Маткапитал

Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:

• Размер маткапитала должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости.
• Ипотека выдается полностью на всю стоимость недвижимости без необходимости вносить первый взнос.
• Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.
• Ипотека с маткапиталом приравнивается к программе «Молодая семья» если возраст заемщиков соответствует требованиям этой программы.

Процентные ставки в Россельхозбанке соответствуют базовым ставкам.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

• Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
• Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Документы

Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:

1. Заявление на предоставление займа и анкету.
2. Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
3. Военный билет для мужчин до 28 лет.
4. Свидетельство о браке или разводе.
5. Св-во о рождении (если есть дети).
6. Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
7. Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
8. Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.

Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.

Банк очень требователен к оформлению копии трудовой книжки. Проверьте, чтобы в ней было указано образование. Иначе запросят переделывать документы или приносить диплом. Обязательно должна стоять личная подпись заемщика. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска.

Как оформить ипотеку в РСХБ

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:

1. Подготовить пакет документов по списку.
2. Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
3. Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
4. Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
5. Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.

Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.

Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

К несомненным плюсам ипотеки с Россельхозбанком относятся:

• Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
• Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
• Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
• Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
• Надежный и стабильный государственный банк.
• Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
• Присутствие в отдаленных сельских районах.
• Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
• Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
• Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.

Из минусов следует отметить:

• Длительные сроки рассмотрения (5 рабочих дней в настоящее время это достаточно много).
• Жесткие требования к оформлению документов. Очень часто банк заставляет переделывать документы по любым мелочам.
• Необходимость большего количества визитов в банк в сравнении с другими банками.

На этом мы заканчиваем разбор ипотеки в Россельхозбанке. Будем благодарны за отзыв о работе этого банка в комментариях. Поделитесь опытом взаимоотношений с ним.

Просьба оценить качество статьи и нажать кнопки социальных сетей.

Подпишитесь на обновление проекта, чтобы следить за интересными ипотечными программами и программами помощи от государства.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году: смотрите обновленные условия получения жилищного кредита на вторичное жилье и новостройки. Так же представлены особенности оформления жилищных займов без первоначального взноса и по двум документам, молодой семье и пенсионерам. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Ипотека в Россельхозбанке сегодня – это выгодный способ покупки жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости. Важным преимуществом оформления ипотеки в Россельхозбанке является то, что клиент может выбрать схему погашения кредита: аннуитетная (равными платежами) или дифференцированная. Кроме этого, предусматривается специальные условия кредитования для молодых семей и при использовании материнского (семейного) капитала.

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить:

• квартиру и апартаменты на первичном и вторичном рынках;
• жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус);
• земельный участок.

Взять ипотеку Россельхозбанка могут даже граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Для подтверждения дохода им достаточно предоставить записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка не самая высокая среди банков топ – 10 и условия ее получения вполне щадящие.

В этом обзоре корреспонденты сайт рассмотрели особенности различных ипотечных программ, действующих сегодня в РСХБ. Указаны также требования банка к заемщикам и документы, необходимые для получения кредита.

Ипотека в Россельхозбанке: ставки и условия в 2019 году

Россельхозбанк недавно повысил ставки по ипотечным программам. Но процент все равно остается довольно выгодным. К тому же для сотрудников бюджетных организаций, а также «надежных» и зарплатных клиентов банка действуют скидки. Рассмотрим процентные ставки и условия различных ипотечных программ Россельхозбанка в 2019 году, чтобы выбрать наиболее подходящие.

Программа «Ипотечное жилищное кредитование»

С помощью этого ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус) или один земельный участок под жилье. В залог банк получает приобретаемую недвижимость.

Условия

> Валюта: Рубли РФ;

> Максимальная сумма: 60 млн рублей;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос:

• не менее 30% при приобретении апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве;
• не менее 25% при покупке жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;
• не менее 20% при приобретении квартиры (таунхауса с земельным участком), жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве;
• не менее 15% при покупке квартиры, таунхауса с земельным участком, земельного участка по договору купли-продажи.

> Обеспечение: залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости.

Процентные ставки

1. Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Россельхозбанка

2. Приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Россельхозбанка

3. Приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке

4. Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)

5. Приобретение жилого дома с земельным участком / земельного участка:

Надбавки

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

Программа «Целевая ипотека»

Этот жилищный кредит выдается на приобретение квартиры на вторичном и первичном рынках, готового или строящегося жилого дома (таунхауса) с землей, а также одного участка под строительство.

Для участия в этой программе надо уже иметь какую-либо недвижимость. Именно ее банк и берет в залог. А вот уплаты первоначального взноса не потребуется. Эту программу можно считать ипотекой Россельхозбанка без первоначального взноса.

Условия

> Валюта: Рубли РФ;

> Минимальная сумма: 100 000 рублей;

> Максимальная сумма: 20 млн рублей, но не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: отсутствует;

> Обеспечение: залог (ипотека) квартиры или дома, имеющегося в собственности заемщика, созаемщика, поручителя или третьего лица.

Процентные ставки

1. Приобретение квартиры или таунхауса с земельным участком

2. Приобретение жилого дома с земельным участком

Надбавки:

1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

Программа «Ипотека по двум документам»

Этот ипотечный кредит можно оформить на покупку квартиры или дома с земельным участком, предъявив всего 2 документа: паспорт РФ, а также водительское удостоверение или заграничный паспорт. Подтверждение дохода и занятости в данном случае не требуется.

Эту программу можно назвать «ипотекой Россельхозбанка без справок и поручителей ». Но вот процентная ставка будет несколько выше, чем при полном пакете документов.

Условия

> Валюта: Рубли РФ

> Минимальная сумма: 100 000 рублей

> Максимальная сумма:

• до 8 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
• до 4 млн рублей для других регионов России.

> Максимальная сумма не должна превышать:

• 60% от стоимости жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке / жилья на первичном рынке, строительство которого финансирует Россельхозбанк;
• 50% от стоимости жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса).

> Срок: до 25 лет

> Первоначальный взнос:

• — не менее 40% от стоимости жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке / жилья на первичном рынке, строительство которого финансирует Россельхозбанк;
• — не менее 50% от стоимости жилого дома с земельным участком, (в том числе таунхауса).

> Обеспечение: Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости

Процентные ставки

1. Покупка вторичной квартиры (в том числе таунхауса), а также объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК»:

2. Для ипотеки на приобретение жилого дома с земельным участком:

Надбавки:

1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в

Программа «Военная ипотека»

Программа ипотечного жилищного кредитования физических лиц — участников НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих).

Условия

> Гражданство: Российская Федерация;

> Возраст на момент предоставления кредита: не менее 22 лет;

> Возраст на момент возврата кредита: до 45 лет;

> Участие в НИС: не менее 36 месяцев.

> Валюта: Рубли РФ

> Максимальная сумма: 2 485 825 руб.

> Размер первоначального взноса: от 10 %;

> Срок: от 3-х до 24 лет.

> Обеспечение: Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

Процентная ставка

от 9,5 % годовых.

Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает

«Молодая семья и материнский капитал»

Для молодых семей и при использовании материнского капитала ипотека в Россельхозбанке выдается по специальным условиям кредитования.

Молодой семьей считается семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

Размер первоначального взноса для молодой семьи составляет:

• — не менее 10% от стоимости готового объекта недвижимости;
• — не менее 20% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка).

Кроме этого молодые семьи имеют возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга при рождении ребенка. Отсрочка действует, начиная с даты рождения ребенка до достижения им возраста 3-х лет.

Ипотека «С господдержкой для семей с детьми »

Сегодня в Россельхозбанке можно оформить льготный ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном рынке для семей, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Условия

• Максимальная сумма: 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / 3 млн рублей для других регионов РФ.
• Максимальный срок: 30 лет.

Процентная ставка

Проценты по ипотеке с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Оформление заявки на получение ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

При получении ипотеки в Россельхозбанке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Размер первоначального взноса в этом случае рассчитывается по условиям ипотеки для молодой семьи.

Материнский капитал необходимо направить на погашение задолженности по ипотеке в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита.

для пенсионеров

Ипотеку Россельхозбанка пенсионеры сегодня могут получить наравне с более молодыми людьми. Каких-либо скидок и льгот для них не предусмотрено.

В частности, ипотека Россельхозбанка выдается гражданам России в возрасте до 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику 65 лет.

Кроме этого, на пенсионеров, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», не распространяется требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк).

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Кто относится к зарплатным клиентам Россельхозбанка?

К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

Требования к клиентам

Россельхозбанк предъявляет довольно строгие требования к потенциальным клиентам.

1. Гражданство . РФ.

2. Регистрация : На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.

3. Возраст . От 21 года до 65 лет (на момент полного возврата кредита). В особых случаях можно выплачивать ипотеку и до 75 лет. Для этого требуется одновременное соблюдение следующих условий:

• наличие созаемщика;
• до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

4. Стаж работы . Требования к стажу отличаются в зависимости от категории заемщика.

• Для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
• Для пенсионеров: на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.
• Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Документы на ипотеку в Россельхозбанке

Для оформления ипотечного кредита надо собрать и представить в РСХБ целый пакет документов. Сред них:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
3. Документы о семейном положении и наличии детей;
4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
5. Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению РСХБ.

Какие доходы учтут при определении размера займа?

Россельхозбанк принимает как один, так и несколько видов доходов:

• по основному месту работы;
• полученные по иному месту работы (совместительство);
• от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
• пенсионные выплаты;
• от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
• доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
• доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);
• вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
• по договорам гражданско-правового характера.

Россельхозбанк предлагает потенциальным заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Все условия, в том числе и процентные ставки, детально описаны на сайте (банк не скрывает данные) и даже сделав поверхностный анализ таких займов можно с уверенностью сказать, что программы действительно привлекательны и лояльны.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В особенности это касается целевых ипотечных кредитов на покупку жилья в ЖК Царицыно и ЖК 1147, а также кредита с государственной поддержкой.

На каком именно виде ипотечного кредитования остановиться, будущий заемщик сможет решить после изучения нижеприведенной детальной информации.

Условия

Ипотека в Россельхозбанке предоставляется только гражданам РФ, которым на момент подачи документов не менее 21 года.

Получить кредит можно на покупку квартиры, жилого дома, земельного участка под строительство дома и др.

Более детальные условия кредитования приведены в таблице ниже:

Обращаем внимание, что в таблице приведены минимальные значения процентных ставок, которые при невыполнении требований и условий банка могут увеличиваться на несколько пунктов.

Способы оформления

Процедура оформления ипотечного кредита выглядит следующим образом:

1. Первичная консультация по телефону либо в отделении. Сотрудник банка сообщит, какие именно документы необходимы для первичного рассмотрения возможности выдать ипотеку.
2. Написание заявления и предоставление основных документов для анализа платежеспособности заемщика.
   

   После – ожидание ответа, который будет предоставлен в течение 5 рабочих дней.

3. При положительном ответе, на протяжении 90 календарных дней предложение для заемщика действительно. В течение этого времени будущий клиент может подыскать подходящее жилье и подготовить необходимые документы.
4. Оформление сделки.
   

   Регистрация залога и получение денег на следующий день после выполненных обязательств.

Целевой кредит на покупку жилья в Россельхозбанке

Россельхозбанк помимо стандартных ипотечных программ, предлагает заемщикам воспользоваться уникальной возможностью и приобрести жилье от застройщика на льготных условиях.

Клиентам предлагается кредитование до 30 лет, ставка по займу от 7,0 до 8,5% в год, лимит – 8 000 000 рублей , взнос, который клиент должен оплатить, 20% от стоимости жилья.

При оформлении кредита, банк не взимает комиссионное вознаграждение, предусмотрено досрочное погашение по желанию заемщика, оформить ипотеку можно подтвердив свой доход по форме банка.

Получить ипотеку на выгодных условиях может дееспособный гражданин РФ с 21 года до 65 лет.

Обязательным условием предоставления займа является наличие положительной кредитной истории, работы, стабильного и достаточного, для получения ипотеки, дохода.

Если вы решили ознакомиться с предложениями других крупных банков России, то вам необходимо прочесть нашу статью — .

Если же вы решили взять кредит наличными под залог квартиры, то вам необходимо перейти по предложенной , и ознакомиться с условиями кредитования.

Требования к заемщикам

Основные требования, которые банк указывает для потенциальных заемщиков, следующие:

• гражданство РФ;
• возраст – 21-65 лет;
• стаж – 5 лет;
• регистрация на территории РФ;
• положительная кредитная история.

Банком могут быть озвучены и иные требования, невыполнение которых может повлиять на решение банка, а также на условия кредитования.

Пакет документов

Что касается списка документов, заемщику необходимо подготовить:

• заявление на получение кредита;
• гражданский паспорт;
• военный билет;
• документы о семейном положении, рождении детей;
• документы, подтверждающие занятость;
• документы, показывающие уровень дохода;
• документы на объект недвижимости.

В зависимости от кредитной программы, вышеуказанный список может быть дополнен иными документами.

В случае упрощенной схемы кредитования (ипотека по двум документам) необходимы только документы, удостоверяющие личность.

Максимальная и минимальная сумма

Сумма по ипотеке зависит от программы, на которой останавливается заемщик, например:

• стандартное ипотечное кредитование или кредит на покупку квартиры под залог уже имеющейся квартиры или иной недвижимости – 20 000 000 рублей ;
• упрощенная процедура ипотечного кредитования (по двум документам) – до 4 000 000 — 8 000 000 (в зависимости от региона);
• ипотека с государственной поддержкой – до 3 000 000 — 8 000 000 (в зависимости от области и региона);
• ипотека (жилье от застройщика) – до 8 000 000 рублей .

Минимальная сумма по ипотеке – 100 000 рублей . Но лимиты могут меняться в индивидуальном порядке для каждого заемщика.

Процентная ставка

Ставка по ипотеке устанавливается после согласования с заемщиком многих вопросов, связанных со сроком, суммой будущего кредита, первоначальным взносом, страхованием и др.

В таблице детально расписаны ставки по стандартной ипотеке.

Базовые ставки могут меняться в зависимости (не только в большую, но и меньшую сторону) от ситуации:

• отказ от страхования жизни и здоровья заемщиком и созаемщиками – «+3,5%»;
• если оформление по кредиту осуществляется по программе «Ипотека по двум документам» — «+0,5%»;
• если заемщик является зарплатным клиентом банка – «-0,5%» и др.

Вышеуказанные пункты могут суммироваться.

Сроки

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставляются на длительные сроки, максимальный период кредитования может достигать 25-30 лет в зависимости от выбранной программы.

Досрочное погашение возможно, дополнительные комиссии не предусмотрены. Более того, банк обязан пересчитать (при частичном досрочном погашении) заем, снизив сумму ежемесячного платежа либо уменьшив срок кредитования.

Заемщик должен также знать, что чем длительнее срок кредитования, тем выше ставка за пользование займом.

Погашение займа

Перед подписанием кредитного договора, заемщик может самостоятельно решить, какую схему выплат ему выбрать: аннуитетную либо дифференцированную.

Само погашение задолженности осуществляется ежемесячно, сумма и предельная дата оплаты указана в графике платежей.

Вносить ежемесячный платеж можно:

• в кассе банка наличным либо безналичным расчетом;
• через терминалы самообслуживания;
• используя клиент-банк;
• в почтовом отделении;
• в иных кредитно-финансовых учреждениях;
• автоматическим списанием с зарплатной карты.

Досрочное погашение, по желанию клиента, предусмотрено. Дополнительная комиссия за такую операцию не взимается.

Плюсы и минусы

Чем детальнее потенциальный заемщик будет изучать условия, тем больше будет убеждаться в преимуществах кредитов в Россельхозбанке перед иными кредитно-финансовыми учреждениями.

Ведь банк предлагает:

• несколько различных ипотек;
• невысокие ставки по кредитам;
• минимальные условия и требования;
• озвучить первоначальный ответ через несколько дней после обращения;
• деньги на покупку недвижимости заемщик получает на следующий день после предоставления зарегистрированного договора залога;
• упрощенную форму оформления ипотеки без подтверждения доходов (по двум документам);
• кредит без дополнительных комиссий.

Ипотечная программа от «Россельхозбанка» - это ваш шанс купить квартиру в строящемся или уже построенном доме. С помощью данного кредита можно выкупить участок под застройку.

Получить ипотечный кредит могут только совершеннолетние граждане, при условии, что срок окончания кредита не наступит позднее того срока, когда человеку исполнится 65 лет. Банк разрешает брать кредит нескольким заемщикам одновременно, причем созаемщиками могут выступать, только близкие родственники заемщика.

Максимальный срок кредитования при этом виде кредита составляет 25 лет. Воспользоваться этим кредитом можно на различные цели: на приобретение квартиры, дома с участком, на приобретение незавершенного объекта строительства.

Срок выдачи кредита зависит от конкретных условий и может колебаться от 5 до 25 лет, первоначальный взнос составляет от 15 до 20 процентов от суммы кредита, а годовая ставка процента при этом – от 14 процентов.

На период строительства заемщику нужно будет заручиться поручительством хотя бы 2 физических лиц или одного юридического. Кроме того, необходим залог самого недостроенного объекта и (или) земельного участка, на котором он расположен.

Процентная ставка зависит от срока кредита и размера первоначального взноса.

Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

• + 3,50% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора;
• + 0,50% в период строительства объекта залога (новостройка), до предоставления документов о регистрации ипотеки объекта залога в пользу Банка;
• + 0,50% в случае оформления ипотечного кредита в рамках кредитного продукта «Ипотека по двум документам»;
• - 0,50% для зарплатных клиентов / для «надежных» клиентов.

Чтобы приступить к расчету, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "Посчитать".

Калькулятор ипотечного кредита Россельхозбанка



Единовременные расходы при получении кредита (аренда банковской ячейки, оплата услуг риэлторов и пр.) должны оплачиваться отдельно и не входят в эту сумму