Альфабанк ипотечный калькулятор онлайн рассчитать. Калькулятор ипотеки в альфа-банке. Документы и условия оформления
С помощью ипотечного калькулятора Альфабанка Вы легко сможете рассчитать максимально доступную для Вас сумму кредита, составить примерный график погашения и получить информацию о размере ежемесячного платежа.
Ипотечный кредит Альфабанка, центральный офис которого находится в Москве, приятно удивляет скоростью: оформить его можно в течение недели (рассмотрение заявки занимает всего 1-3 дня, а подготовка к сделке - 3-5 дней). Банк предлагает полный спектр ипотечных программ: как стандартные предложения на покупку жилья, так и кредиты под залог имеющейся недвижимости и рефинансирование. Заявка одобряется сразу на все возможные сроки (до 25 лет), а Вы уже можете выбрать наиболее удобный вариант. Низкие процентные ставки (от 12,25% годовых в рублях), отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, возможность учета совокупного дохода супругов, а также дополнительных доходов семьи - это еще далеко не все преимущества кредитования предложений банка. Отдельно хочется отметить, что ипотечный кредит в Альфабанке может получить и заемщик, не являющийся гражданином РФ.
| Программа кредитования | Первоначальный платеж | Сумма кредита | Срок кредита | % Ставка |
|---|---|---|---|---|
| от 10% | от 500 000 до 15 000 000 рублей | от 5 до 25 лет | от 12,75 до 15,35% | |
| Приобретение квартиры на вторичном рынке | от 20% | 500 000 рублей или 20 000 долларов США | от 5 до 25 лет | от 12,25 до 17,75% руб/от 10 до 12,20% |
| Кредит под залог имеющейся квартиры | от 0% | от 5 до 25 лет | от 13,10 до 15,65% руб/от 10,20 до 12,90% | |
| Кредит на приобретение дома (коттеджа) | от 40% | от 1 250 000 рублей или 50 000 долларов до 15 000 000 рублей или 500 000 долларов | от 5 до 25 лет | от 13,5 до 16,35% руб/от 11,5 до 13,7% |
| Рефинансирование ипотечного кредита | от 0% | от 500 000 рублей или 20 000 долларов до 15 000 000 рублей или 500 000 долларов | от 5 до 25 лет | от 12,25 до 14,75% руб/от 10 до 12,70% |
Калькулятор ипотечного кредита Альфа банка
Для многих российских граждан решение жилищного вопроса возможно только с помощью заемных средств. Ипотека Альфа-Банка – подходящий вариант для покупки квартиры, дома с участком, таунхауса, апартаментов на стадии строительства или с уже оформленным правом собственности. Рассмотрим подробнее условия и особенности получения.
Если раньше Альфа-Банк предлагал потенциальным клиентам широкую линейку жилищных продуктов, включая выдачу займов на покупку гаража, комнаты, апартаментов и строительство индивидуального дома, то с недавнего времени он серьезно сузил ипотечное направление.
Сегодня для заемщиков доступны следующие программы ипотеки:
- Готовое жилье.
- Строящееся жилье.
- Программа рефинансирования.
- Кредит под залог имеющегося имущества.
Разберем условия оформления по каждой из них.
Готовое жилье
Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.
Ключевые условия получения такого займа:
- срок погашения – до 30 лет;
- величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
- первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.
Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.
В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.
Новостройка
Ипотечный продукт, целью которого является приобретение квартиры в новом доме, будет актуален для заемщиков, которые желают обустроить свой дом «с нуля» без длительного ожидания. Купить недвижимость можно в аккредитованном банком объекте либо подать заявку на согласование в процессе подачи кредитной заявки.
Параметры программы выглядят следующим образом:
- размер кредитных средств – до 50 миллионов рублей;
- срок возврата долга – от 1 до 30 лет;
- доля первого взноса – от 15%.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный минимальный первый взнос в 15% применяется только к зарплатным клиентам. Стандартная категория заемщиков должна будет единовременно заплатить от 20% от цены приобретаемого имущества.
В случае применения опции «Ипотека по паспорту» размер первоначального взноса будет увеличен как минимум до 50%.
Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке
Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).
Условия перекредитования в Альфа-Банке:
- срок погашения задолженности – не более 30 лет;
- процентная ставка – от 8,9% годовых;
- сумма – до 50 миллионов.
Максимальная сумма кредита будет определяться остатком долга по действующему обязательству и уровнем платежеспособности клиента.
Обязательными требованиями для подачи такой заявки являются:
- строгое отсутствие просрочек по рефинансируемому займу и иных нарушений условий договора;
- положительная финансовая репутация заявителя;
- срок заключения договора – не менее полугода назад;
- оформленное право собственности на недвижимость;
- отсутствие реструктуризаций долга и рефинансирования.
Кредит под залог
Займ под залог имеющейся недвижимости предоставляется на:
- приобретение квартиры, дома с земельным участком, таунхауса или апартаментов;
- косметический, капитальный ремонт и иные улучшения жилья;
- обустройство имущества (покупка крупной и дорогостоящей бытовой техники, предметов быта и интерьера).
Оформить такой ипотечный кредит Альфа-Банка можно на следующих условиях:
- величина кредитных средств – не менее 600 тысяч рублей;
- срок возврата – до 30 лет;
- соотношение размера заемных средств и оценочной стоимости залога – не более 60%.
Также клиенту предоставляется возможность получить требуемую сумму без отчета о целевом расходовании предоставленных средств. Однако в этом случае он максимально сможет получить не более 50% от стоимости залогового имущества.
ВАЖНО! Отдельных программ кредитования для приобретения гаража, апартаментов, комнаты или доли в квартире, а также строительство дома теперь нет.
Также отсутствует в Альфа-Банке и ипотека без первоначального взноса по причине нежелания банка связываться с высокорисковыми кредитами.
Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете из специального поста.
Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке
Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от принадлежности заемщика к определенной категории, согласия/отказа на страховку и доли вносимого первого взноса. Сводная таблица со значениями ставок приводится далее.
Указанные значения по стандартным условиям применимы к участникам зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 п.п.
Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.
При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.
ВАЖНО! Минимальная ставка по программе «Новостройка» 8,9% годовых установлена только по программам покупки жилья у партнеров банка (ГК «ЛСР», ГК «KASKAD Family», ГК «РГ-Девелопмент», ГК «Glorax Development», ГК «ФСК «Лидер» и др.).
Ипотечный калькулятор Альфа-Банка
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Для полного понимания будущей кредитной нагрузки потенциальному заемщику рекомендуется рассчитать ипотеку на калькуляторе Альфа-Банка. Данный инструмент позволит уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку.
Альтернативным способом расчета ипотеки в Альфа-Банке является использование нашего ипотечного калькулятора, который не только в табличной, но и в графичной форме представит ключевые показатели кредитования для заемщика. В частности, пользователь помимо суммы ежемесячного платежа получит данные об итоговой переплате и уровне дохода, необходимого для посильного обслуживания займа.
Преимущества для зарплатных клиентов
Клиенты, имеющие зарплатную карту в Альфа-Банке, имеют ряд привилегий по сравнению со стандартной категорией заемщиков. К таким привилегиям относятся:
- лояльное отношение к заявителю;
- сокращенный пакет предоставляемых бумаг;
- пониженная процентная ставка по всем ипотечным продуктам;
- минимальное время рассмотрения кредитной заявки.
Действительно, зарплатный клиент представляется банком как надежный партнер, доходы и иные сведения о котором известны и стабильны. Работодатель такого заемщика также характеризуется со стороны максимальной прозрачности.
Требования к заемщикам
Заемщик, обращающийся в Альфа-Банк за ипотечным займом, должен заранее проверить себя на соответствие следующим обязательным требованиям:
- Наличие гражданства любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
- Возрастной ценз – от 21 года до 70 лет.
- Трудовой стаж на текущем месте не менее 4-х месяцев при общем стаже от года.
- Полная дееспособность.
- Отсутствие испорченной кредитной истории.
При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. В случае обнаружения сведений о просроченных платежах или имеющейся задолженности существует высокая доля вероятности отклонения такой заявки.
Документы для оформления
В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:
- Паспорт РФ (или любого другого государства).
- Анкета-заявление.
- Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
- Документы на залоговое имущество.
Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.
Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.
Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.
Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.
Порядок оформления
Процедура получения ипотечного займа в Альфа-Банке включает следующие стандартные этапы:
- Подбор подходящего района и дома, в котором будет приобретаться квартира в ипотеку.
- Заключение договора купли-продажи с продавцом (следует заранее предупредить, что сделка будет оформляться при участии банка).
- Подготовка пакета документов и подача ипотечной заявки.
- Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
- Оплата первого взноса на банковский счет продавца.
- Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
- Перечисление остаточной суммы кредита продавцу (безналичным способом).
Заявка на ипотеку в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или оставляется в выбранном офисе обслуживания. Рассмотрение заявки в среднем занимает 5-10 рабочих дней. Общая длительность заключения ипотечной сделки с момента подачи такой заявки составляет 3-4 недели.
Если покупается объект недвижимости на вторичном рынке, то в обозначенный выше перечень шагов дополнительно включается оценка недвижимости в аккредитованной Альфа-Банком оценочной компании.
Страхование
К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.
Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.
Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.
Обслуживание ипотеки и досрочное погашение
Обслуживание задолженности по заключенному кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Действующей формой оплаты является аннуитет (погашение равными долями в течении всего срока кредитования).
Внести очередной платеж можно любым удобным для клиента способом:
- через интернет-банк;
- в кассу Альфа-Банка;
- переводом из другого кредитного учреждения;
- через банкоматы/терминалы.
В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени за каждый день просрочки в соответствии со своей тарифной политикой.
Клиенты, планирующие рассчитаться с банком досрочно, могут сделать это без каких-либо штрафов и комиссий. Для этого следует заранее оповестить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в свободной форме с указанием даты платежа и вносимой суммы.
Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке
Неоспоримыми преимуществами оформления ипотеки являются:
- надежность кредитной организации;
- гибкие условия кредитования (длительный срок возврата, существенная сумма займа);
- привлекательные процентные ставки;
- льготы для зарплатных клиентов;
- возможность оформления по одному паспорту;
- разветвленная сеть отделений и банкоматов, что очень удобно для оплаты.
Минусы:
- всего 4 программы ипотеки от Альфа-Банка;
- отсутствие социально-ориентированных проектов кредитования;
- льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.
